Reporte de Crédito |
Reporte de CréditoReporte de Crédito en el Buró de Crédito para Análisis de Riesgos |
| Qué es un Reporte de Crédito ?
Un estudio de crédito es un informe que contiene diferentes datos de una persona o empresa, utilizado con fines informativos e investigativos cuando alguien desea contratar o comprar un producto o servicio. El estudio de crédito es elaborado por empresas conocidas como Buro de Crédito y contiene un compendio de datos extraídos de fuentes públicas tales como registros de sociedades, vehículos, propiedades, infracciones, propiedades, archivos en las cortes, etc, Cualquier persona tiene derecho a solicitar sus propio reporte crédito cada año. El informe crediticio contiene datos de los registros públicos con información sobre personas, vehículos, propiedades y empresas. Los reportes de crédito son indispensables hoy en día para conocer la condición de pagos de cualquier persona o empresa que solilcite una operación bancaria. El historial crediticio de una persona y empresa, contiene referencias de operaciones financieras anteriores, indicando si ha pagado a tiempo, o si ha quedado con deudas pendientes. El buró de crédito ofrecen servicios de reportes crediticios para bancos y empresas financieras que ayudan a prevenir fraudes y proteger la cartera de créditos para conocer mejor a sus clientes. |
| Estudio de información crediticia |
| Crédito y Analisis de Riesgo |
| Porqué es importante conocer los datos del reporte de crédito.
El reporte crediticio ofrece un resumen de la vida financiera de una persona o empresa. Es importante tener un buen record crediticio para obtener una mejor calificación de crédito en bancos e instituciones financieras.
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| Calificación de crédito (Credit Score):
La calificación de crédito oscila entre 300 y 800. Es un número que representa el riesgo de un crédito a quien presta el dinero. Entre mayor sea el score mas capacidad de pago tiene la persona. Si el total obtenido es mayor puede mejorar la posibilidad de pedir dinero prestado, obtener mejores tarifas en seguros y en ocaciones la posibilidad de conseguir un empleo. |
| Cómo mejorar la calificación de crédito?
Siempre debe pagar a tiempo todos sus créditos para mantener un buen historial crediticio, porque los atrasos afectan su calificación como deudor para futuras operaciones. Cuentas de Ahorro y Corrientes: Si tiene una cuenta de ahorros o corriente manejada responsablemente. Le permite demostrar que tiene dinero y capacidad para pagar otras cuentas adquiridas. |
| Tarjetas de Crédito: Son positivas si demuestra tener una tarjeta de crédito utilizada con responsabildad.
Si utiliza el usar crédito regularmente, no sobrepasarse ya que puede afectar la capacidad de pago. No es recomendable aplicar para varias tarjetas de crédito nuevas simultaneamente. Si desea conocer su propia calificación de crédito personal puede aplicar a un estudio de crédito en las principales agencias. |
| Un estudio básico de crédito es gratis anualmente.
Un estudio adicional puede costar unos $9 dólares, mientras otro mas completo puede llegar hasta unos $50 dólares. |
| El FTC Act garantiza que cualquier persona a la que se le haya negado un crédito
puede obtener una copia gratuita de ese estudio en la empresa que lo solicitó.
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| Los estudios de crédito permiten investigar a los vendedores y compradores para brindar mayor seguridad antes de realizar cualquier compra o venta de autos o propiedades. |
| LOS BURÓS DE CRÉDITO EN MEXICO -
Los Buró de Crédito son denominadas oficialmente como Sociedades de Información Crediticia (SIC) orientadas a integrar información sobre el comportamiento crediticio de personas y empresas. Hoy en día se han convertido en un marco de referencia para el otorgamiento de crédito en México y otros paises,
que ya que cuentan con expedientes crediticios de personas físicas y empresas. Un Buró de Crédito es una empresa que prestan servicio a entidades financieras y su principal objetivo es apoyar la actividad económica del país, proporcionando a las empresas información que les permita una mayor apertura y confianza publica al otorgamiento de crédito a sus clientes, manteniendo una administración sana de su negocio y transparencia de informacion.
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| Forma de operación de un buró de crédito :
Los Burós de Crédito únicamente pueden proporcionar información sobre una persona o empresa, en los siguientes casos:
Los Burós de Crédito no deciden si un crédito debe o no aprobarse, ni tampoco dan un juicio sobre si una persona es o no sujeta de crédito; el servicio que ofrecen es proporcionar la información sobre el historial los créditos y comportamiento de pago de una Persona o Empresa. Es el otorgante de Crédito (Banco), quien análiza estos datos del reporte de Crédito y con las políticas que tenga establecidas, decide si otorga o no el crédito. |
| Los bancos y empresas que dan créditos envian mes a mes toda la información sobre sus clientes acreditados y estatus de pago. Detallan la información de los créditos que tienen, y como fueron pagados. Los Burós reciben la información y actualizan cada uno de los historiales crediticios de la persona.
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| Bancos y empresas Crédito usan el servicio de los Burós : Instituciones bancarias, Emisores de tarjeta de servicio, Arrendadoras, Empresas de financiamiento automotriz, hipotecario y de bienes en general, tiendas departamentales, Empresas comerciales y Compañías de telefonos y comunicación, recursos humanos y otros servicios . |
| Los Burós de Crédito son Sociedades de información Crediticia, y su operación y la de los Otorgantes de crédito está regida por la Ley para Regular a las Sociedades de Información Crediticia y por las Reglas Generales de Banco de México. |
| CNBV Regula a las Sociedades de Información Crediticia Leneys LRSIC-ACT 2004 LRSIC 2008 |
| Buro de Crédito Transunion |
| Circulo de Crédito |
| Acredita es una empresa que ofrece reportes de crédito e historiales crediticios para personas y empresas en Mexico |
| Credit Repair es un servicio que ofrece mejorar los records crediticios personales. |
| CrediReporte : historiales crediticios y reportes de crédito para México |
| Calificaciones de calidad crediticia asignadas a las Instituciones de Banca Múltiple. |
| ABM Bancos Mexicanos. Sucursales Bancarias. Donde encontrar una sucursal bancaria. Directorio Mexicano De Oficinas
Recomendaciones para el uso de los Servicios Bancarios por Internet. Padrón de Entidades Financieras Supervisadas. Información general de las entidades autorizadas para operar en el Sistema Financiero Mexicano. Burós de Crédito. Introducción general sobre el funcionamiento de los Burós de Crédito, regulación aplicable, ligas y respuestas a preguntas frecuentes. |
| Investigaciones de crédito o estudios socioeconómicos |
| Información Financiera de la Banca Multiple. |
| Buros de Crédito - Directorio de empresas que ofrecen Reportes de crédito e Historiales Crediticios para personas y empresas en Mexico |
| Personas - Registro Nacional Consultas en linea de los datos de personas, a traves de busquedas al padron electoral. Digite el numero de credencial para votar para obtener la informacion de nombre, y apellidos y lugar de votacion. |
| Padron Electoral Datos estadisticos y links relacionados con su uso por Partidos Politicos mexicanos como PRI, PRD, PAN |
| Vehiculos - Registro de Vehiculos Consultas los datos de vehiculos, infracciones a traves de el nombre, y apellidos |