Analisis de Crédito

Analisis de Crédito

Análisis de Crédito y Riesgo

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- Estudios de Créditos y Riesgos
Qué es el Análisis de Crédito y Riesgo?
El análisis de crédito es un estudio previo sobre las condiciones de pago de un préstamo.
Sin embargo ante cualquier decision siempre es muy util el sentido común.
Es conocido también como análisis crediticio.
Es un análisis previo donde se mide y calificar el riesgo de otorgar un crédito.
Se valoran las posibles eventualidades que puede asumir un cliente.
Se utilizan sistemas de gestión y modelos automaticos de análisis de riesgos.
El proceso de análisis incluye el estudio de la solvencia financiera, del departamento financiero
Es necesario buscar información de los registros públicos y de las empresas o burós de crédito.
Algunos factores que debe considerar para clasificación del cliente son sus ingresos, egresos, sector y volumen del negocio, su importancia relevancia comercial, la rentabilidad final, su comportamiento histórico de pagos, análisis económico y financiero, el balance de las cuentas, resultados financieros, información de empresas de calificacion de riesgo
Porqué debe realizarse Análisis de Crédito y Riesgo?
Todos los créditos tiene algun riesgo aunque parezca muy bueno y garantizado.
Este reporte no trata de eliminar toda la de la incertidumbre, pero ayuda a disminuirla.
Absolutamente todos los créditos deben pasar por una etapa de análisis aunque sea simple y rápida.
Análisis FODA (DOFA) (en inglés SWOT), es una herramienta para analizar la información de un negocio.
Debe conocer sus : Debilidades, Oportunidades, Fortalezas y Amenazas.
Factores importanes de los productos de la empresa.
Son factores importantes para el éxito de cualquier negocio.
Debe comparar de manera objetiva y realista con la competencia y con las oportunidades y amenazas del mercado.
Cómo disminuir el riesgo en un créditos?
Hay mecanismos preventivos, defensivos y mecanismos curativos para curar el crédito.
Mecanismos preventivos, evitan asumir de riesgos por encima de la política de la empresa.
Análisis del crédito cliente, consultar los informes de riesgo , y las deudas del cliente, límites y fecha de pago , el puntaje o scoring crediticio.
Mecanismos curativos se usan como medida para asegurar la recuperación de la deuda en las condiciones pactadas con el cliente. Sistemas de cobertura, fianzas, avales y garantías, seguros de crédito, avisos de vencimiento, sistemas de cobro y las acciones jurídicas.
Defensivos : vigilar los límites de crédito, la gestión de cobros, las incidencias en el historial de pagos , condiciones y formas de pago .
Cómo se paga el crédito ?
Por la generación de flujo caja de la persona o empresa.
Por garantías. Aun asi es util conocer el propósito y la primera fuente de pago del crédito.
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